贷款房没办房本能加名字的法律依据主要来自合同法和物权法的相关规定。
根据《中华人民共和国合同法》第七十七条，当事人协商一致，可以变更合同。贷款房加名涉及贷款合同的变更（需新增权利人承担还款义务），因此需银行与借款人协商一致。同时，《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更需依法登记。未办房产证的贷款房虽未完成正式产权登记，但已办理抵押预告登记，加名需经银行同意（抵押权人同意变更抵押物权利人），否则登记部门不予受理。综上，贷款房加名需银行同意，符合上述法律规定的合同变更和物权登记要求。
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贷款房没办房本能加名字的特殊情况或例外情形如下：
1. 贷款合同禁止加名：若贷款合同中明确约定“在贷款结清前不得变更产权人”，银行可依据合同条款拒绝加名，此时无法办理加名手续，需待贷款结清后再操作。
2. 银行政策限制：部分银行出于风险控制考虑，对加名设置严格条件（如仅允许夫妻加名、需提供额外担保），即使符合合同约定，也可能因政策限制无法加名，影响加名进度。
3. 预告登记已办理：若贷款房已办理预告登记但未办房产证，加名需先变更预告登记，部分房管部门要求预告登记变更需与银行抵押预告登记变更同步办理，增加了手续复杂度。
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贷款房没办房本能加名字可能存在以下法律风险：
1. 加名无效风险：例如，未取得银行同意就办理加名，房管部门虽暂时受理但后续发现抵押未解除，会撤销加名登记，导致加名行为无效，浪费时间和精力。
2. 违约赔偿风险：例如，贷款合同中明确约定“未经银行同意不得变更产权人”，擅自加名可能被银行认定为违约，需支付违约金或承担提前还款的责任。
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关于贷款房没办房本能加名字的问题，核心取决于银行是否同意。
贷款房没办房本能加名字，但需银行同意。

1. 若银行同意加名：需先与银行沟通变更贷款合同，将新权利人纳入还款义务人范围，再向房管部门申请在产权登记（含预告登记）中添加名字。
2. 若银行不同意加名：因房产处于抵押状态（虽未办房产证，但已办理抵押预告登记），加名会改变抵押物的权利结构，银行有权拒绝，此时无法直接加名。

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